Mensualités d’emprunt

Ce simulateur vous indique la mensualité d'assurance emprunteur et de crédit immobilier selon les variables choisies. Il ne remplace pas l'action de votre banque ou d'un courtier en prêt immobilier qualifié. 

Comprendre la mensualité d’un prêt immobilier

Avant même d’utiliser un simulateur, il est utile de définir ce qu’est une mensualité. Le remboursement d’un prêt immobilier s’effectue généralement par échéances mensuelles. Chaque mois, vous versez une somme qui couvre à la fois une part de capital emprunté et des intérêts. Selon la formule choisie (amortissement constant, linéaire ou modulable), cette mensualité peut être fixe ou variable. En plus du capital et des intérêts, il ne faut pas oublier l’assurance emprunteur. Celle-ci ajoute en moyenne entre 7 et 11 €/mois pour 100 000 € empruntés et constitue l’un des trois éléments qui composent la mensualité.

Pourquoi simuler vos mensualités ?

Simuler vos mensualités avant de s’engager vous permet :

• de vérifier la faisabilité de votre projet et d’éviter de mettre votre budget « dans le rouge » ;
  
• d’estimer votre capacité d’emprunt, c’est‑à‑dire la mensualité maximale que vous pouvez supporter sans dépasser le taux d’endettement de 35 % ;
  
• de comparer plusieurs offres en tenant compte du taux annuel effectif global (TAEG), qui englobe les intérêts, les frais de dossier, l’assurance et les garanties ;
  
• de négocier avec votre banque ou de recourir à un courtier en ayant des repères concrets.
  

Notre simulateur vous donne une vision détaillée de votre mensualité, du coût total du crédit et de la part d’assurance. Les simulations sont gratuites et sans engagement et vous aident à visualiser l’effort que représente le prêt dans votre budget.

Facteurs qui influencent le montant de la mensualité

Plusieurs paramètres interviennent dans le calcul d’une mensualité :

• Montant emprunté : plus le capital est élevé, plus la mensualité augmente.
  
• Durée de remboursement : une durée courte entraîne des mensualités plus élevées mais réduit le coût total du crédit, alors qu’une durée longue diminue la mensualité mais augmente les intérêts.
  
• Taux d’intérêt : il est lié à la durée et à la politique de la banque ; le simulateur adapte le taux à la durée choisie.
  
• Assurance emprunteur : obligatoire dans la plupart des cas ; son coût dépend de votre profil et peut être fixe ou variable.
  
• Frais annexes : frais de notaire, de dossier, d’agence et garanties font partie du coût total du crédit.
  
• Nombre d’emprunteurs et revenus : un co‑emprunteur ou des revenus plus élevés permettent d’augmenter la capacité d’emprunt.
  

Calculer sa capacité d’emprunt

Les banques appliquent un taux d’endettement de 35 % des revenus nets mensuels. Pour estimer votre mensualité maximale, additionnez vos revenus réguliers (salaires, primes, pensions) et déduisez vos charges courantes (loyers, crédits à la consommation). Par exemple, un couple gagnant 6 000 € nets par mois avec 600 € de charges peut consacrer 1 500 € à ses remboursements ((6 000 × 35 %) – 600 = 1 500 €). Si vous percevez une pension alimentaire ou avez des revenus temporaires (CDD, intérim), la banque peut appliquer des règles spécifiques.

Comment calculer une mensualité ?

Mathématiquement, la mensualité dépend du taux, de la durée et du capital. Néanmoins, ces calculs peuvent être complexes, il est plus simple d’utiliser notre simulateur de mensualité d’emprunt  juste ci-dessus. Entrez le montant du prêt et la durée souhaitée, le simulateur calcule automatiquement la mensualité et le coût total, en intégrant un taux standard et une estimation d’assurance. Vous pouvez ajuster ces paramètres pour tester différents scénarios.

Exemples de mensualités

Pour donner des repères, voici quelques exemples (hors assurance) inspirés des simulations observées :

• 150 000 € sur 20 ans à 3,5 % : environ 900 €/mois (coût total ≈ 70 000 €).
  
• 200 000 € sur 20 ans à 3,5 % : environ 1 200 €/mois.
  
• 300 000 € sur 25 ans à 3,6 % : environ 1 600 €/mois.
  

Ces montants varient en fonction du taux et de l’assurance, utilisez notre outil pour obtenir une estimation personnalisée.

Optimiser son prêt et réduire ses mensualités

Voici plusieurs conseils pour diminuer le montant mensuel de votre crédit :

• Soigner son dossier : présenter des finances saines et un apport personnel améliore les conditions obtenues.
  
• Opter pour une durée plus courte si votre budget le permet, afin de bénéficier d’un taux plus bas et d’un coût global réduit.
  
• Recourir aux prêts aidés, notamment le prêt à taux zéro (PTZ), qui peut financer jusqu’à 40 % du projet et différer le remboursement de plusieurs années.
  
• Comparer les offres : utilisez un comparateur en ligne ou faites appel à un courtier pour trouver le meilleur taux et la meilleure assurance.
  
• Négocier l’assurance emprunteur : vous êtes libre de choisir une assurance déléguée offrant des garanties équivalentes et souvent moins chère.

Après la simulation : préparer son dossier

La simulation n’est qu’une première étape. Pour concrétiser votre projet, nous vous conseillons de :

• Réunir vos justificatifs : bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte et preuves d’apport.
  
• Comparer plusieurs banques (au moins trois) et analyser le TAEG, les conditions de remboursement anticipé, les possibilités de modulation des échéances et les frais de dossier.
  
• Prendre en compte vos autres prêts : solder vos crédits à la consommation ou automobiles peut augmenter votre capacité d’emprunt.
  
• Vérifier la régularité de vos revenus et anticiper d’éventuelles périodes de chômage ou de changement d’activité.
  

Obtenez votre simulation d’emprunt

Un simulateur de mensualité d’emprunt est un outil indispensable pour anticiper le coût de votre prêt immobilier, vérifier votre capacité d’emprunt et négocier les meilleures conditions. En tenant compte du taux d’intérêt, de la durée de remboursement, du TAEG, de l’assurance emprunteur et des frais annexes, vous obtiendrez une estimation fiable et personnalisée de votre mensualité. N’hésitez pas à ajuster les paramètres, à comparer les offres et à vous renseigner sur les prêts aidés comme le PTZ. Votre projet immobilier mérite d’être mené sereinement grâce à une préparation financière rigoureuse. Et si vous souhaitez être conseillé par des experts, contactez-nous juste ici !