Le Prêt a taux Zéro (PTZ) hors du neuf : le Guide Complet

‍

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'accession à la propriété mis en place par le gouvernement français pour faciliter l'achat d'un logement, notamment pour les ménages modestes.

Initialement conçu pour l'achat de logements neufs, le PTZ a été étendu à l'ancien sous certaines conditions de travaux et d'amélioration de la performance énergétique du logement.

Aujourd'hui , on est pas forcément obligé d'acheter dans un programme neuf en VEFA pour en bénéficier si on est en zone B2 ou C et qu'on fait plus de 25% de l'opération totale en travaux. 

Bon , ok , ca fait beaucoup de conditions et c'est beaucoup plus facile en achetant du neuf :)

Voyons détail le PTZ dans l'ancien, ses conditions d'éligibilité, ses avantages, et ses limites.

‍

Qu'est-ce que le PTZ dans l'Ancien ?

‍

Le PTZ dans l'ancien est un prêt immobilier sans intérêts, accordé sous conditions de ressources, pour aider les ménages à devenir propriétaires de logements anciens nécessitant des travaux de rénovation.

Ce dispositif permet de financer une partie de l'achat d'un logement ancien, à condition que des travaux d'économie d'énergie ou d'amélioration soient réalisés.

‍

Conditions d'Éligibilité

‍

Pour bénéficier du PTZ dans l'ancien, plusieurs conditions doivent être remplies :

‍‍

Ancienneté du Logement : Le logement doit être ancien, c'est-à-dire avoir été construit il y a plus de cinq ans.

Travaux de Rénovation : L'acquéreur doit s'engager à réaliser des travaux de rénovation représentant au moins 25% du coût total de l'opération (achat + travaux). Ces travaux doivent permettre d'améliorer la performance énergétique du logement et les bouquets travaux sont vérifiés.

‍Conditions de Ressources : Les plafonds de ressources varient en fonction de la composition du ménage et de la zone géographique où se situe le logement. Par exemple, pour un ménage composé de deux personnes, le plafond de ressources est de 37 000 euros en zone A, 30 000 euros en zone B1, et 27 000 euros en zone B2 et C‍

Localisation : En 2025, le PTZ dans l'ancien est limité aux zones B2 et C, c'est-à-dire les villes de province de moins de 250 000 habitants ou en zone rurale.

Primo-Accédant : Pour bénéficier du PTZ, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant l’émission de l’offre de prêt.

‍

Avantages du PTZ dans l'Ancien

‍

Le principal avantage du PTZ dans l'ancien est l'absence d'intérêts. Cela permet aux ménages de réduire considérablement le coût total de leur emprunt. De plus, le PTZ peut être cumulé avec d'autres aides à l'accession à la propriété, comme les prêts conventionnés, les prêts d'accession sociale, ou encore les aides locales¹.

Un autre avantage non négligeable est la possibilité de financer des travaux de rénovation. Cela permet aux acquéreurs d'améliorer le confort et la performance énergétique de leur logement, tout en bénéficiant d'un prêt sans intérêts. Les travaux éligibles incluent l'isolation thermique, le remplacement des fenêtres, l'installation de systèmes de chauffage performants, etc.

‍

Limites et Inconvénients

‍

Malgré ses nombreux avantages, le PTZ dans l'ancien présente également certaines limites :

‍

Plafond du Prêt : Le montant du PTZ est plafonné et varie en fonction de la zone géographique et de la composition du ménage. Par exemple, en zone A, le montant maximum du PTZ est de 138 000 euros pour un ménage composé de deux personnes, contre 105 000 euros en zone B1 et 84 000 euros en zone B2 et C.

Conditions Strictes de Travaux : Les travaux doivent être réalisés dans un délai de trois ans à compter de la date d'acquisition du logement. Ils doivent également être conformes aux normes en vigueur en matière de performance énergétique. Cela peut représenter une contrainte pour certains acquéreurs, notamment en termes de planning et de budget.

Localisation Limitée : Le PTZ dans l'ancien n'est pas accessible dans toutes les zones géographiques. Il est limité aux zones B2 et C, excluant ainsi les grandes villes et les zones tendues.

‍

Procédure de Demande

‍

Pour bénéficier du PTZ dans l'ancien, il est nécessaire de suivre une procédure spécifique :

‍

Rapprochement d'un Établissement Bancaire : Il est recommandé de se rapprocher d'un établissement bancaire partenaire du dispositif. Celui-ci pourra fournir des informations détaillées sur les conditions d'éligibilité et les démarches à suivre.

Constitution du Dossier : Il est nécessaire de constituer un dossier de demande comprenant plusieurs documents, tels que les justificatifs de ressources, le contrat de réservation du logement, les devis des travaux à réaliser, etc.

Instruction du Dossier : Le dossier sera ensuite transmis à l'établissement bancaire, qui se chargera de l'instruire et de prendre une décision.

‍

Exemples Concrets

‍

Pour illustrer concrètement le fonctionnement du PTZ dans l'ancien, prenons l'exemple d'un couple avec deux enfants souhaitant acheter un logement ancien en zone B2. Le coût total de l'opération (achat + travaux) est estimé à 200 000 euros, dont 50 000 euros de travaux de rénovation.

Le plafond de ressources pour un ménage composé de quatre personnes en zone B2 est de 35 000 euros. Si les ressources du couple sont inférieures à ce plafond, ils peuvent prétendre au PTZ. Le montant maximum du PTZ pour un ménage de quatre personnes en zone B2 est de 105 000 euros. Le couple pourra donc bénéficier d'un prêt sans intérêts de 105 000 euros, ce qui représente une aide significative pour financer leur projet.

Le PTZ dans l'ancien est un dispositif précieux pour les ménages modestes souhaitant devenir propriétaires d'un logement ancien tout en réalisant des travaux de rénovation. Malgré certaines limites et contraintes, les avantages offerts par ce prêt sans intérêts sont nombreux et peuvent faire une réelle différence dans la réalisation d'un projet immobilier.

Il est cependant essentiel de bien se renseigner sur les conditions d'éligibilité et les démarches à suivre pour bénéficier de ce dispositif. Se rapprocher d'un établissement bancaire partenaire et constituer un dossier solide sont des étapes clés pour maximiser ses chances d'obtenir un PTZ dans l'ancien.

Le PTZ dans l'ancien est une opportunité à saisir pour les ménages éligibles, leur permettant de concrétiser leur projet d'accession à la propriété tout en améliorant la performance énergétique de leur logement.

Néanmoins, les conditions sont très restrictives et la recherche dans le neuf pour en bénéficier s'avère souvent plus productive.

A bientôt chez Côté Neuf !

‍