Devenir propriétaire ou rester locataire? La grande question !

Acheter sa Résidence Principale est aujourd'hui la cible de mythes et légéndes.

On entend de tout .

Un coup on nous explique qu'acheter un bien immobilier neuf ou ancien pour y vivre est une aliénation qui vous empêchera tout mouvement futur , un coup que la durée d'amortissement des frais sera difficile à réaliser , un coup que la hausse des prix est terminée et qu'acheter son lieu de vie porte un risque élevé à long terme.

Ne vous étonnez pas , c'est la nouvelle mode, l'investissement locatif à rénover, la bourse ou les immeubles de rendement.

Le but est simple , vous faire prendre du risque pour remplir les poches de ceux qui ont ça à vendre.

Si vous êtes très connaisseur ou expérimenté pourquoi pas. 

Sinon , faites attention à vous.

On va ici partir d'un postulat simple.

En dehors des épargnants volontaires extrêmement sérieux , la différence entre un retraité ou un actif de 50 ans qui vit tranquillement et a du patrimoine et les autres, c'est souvent simplement qu'il ait achété sa résidence principale tôt sans prendre trop de risque.

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Vaut mieux un petit chez soi qu'un grand chez les autres

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Pour vous aider à comprendre pourquoi le fait d'acheter son bien immobilier est la meilleure façon de structurer un capital à terme (revente ou retraite) , on vous montre point par point pourquoi être propriétaire, c'est en fait plus sécurisant qu'être locataire :

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Devenir propriétaire , c'est se sécuriser !

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La Capitalisation ou "épargne forcée"

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Lorsque vous achetez un bien immobilier, une partie de la mensualité de crédit immobilier que vous remboursez est appelée "capital". 

C'est la somme réellement remboursée à l'etablissement bancaire pour rembourser votre bien immobilier. Cette somme est en quelque sorte une épargne immobilière que vous conservez tant que le prix de revente est au moins équivalent à votre prix d'achat.

Pour que la capitalisation soit positive , il faudra que le montant de ces sommes remboursées dépasse le montant de vos frais d'acquisition soit entre 2 et 5% dans le neuf et 10% dans l'ancien.

Il faut donc effectivement quelques années ( moins dans le neuf) pour rembourser l'apport personnel effectivement investi si les prix de l'immobilier n'augmentent pas. 

Cette somme capitalisée représente 75% de la mensualité lorsque les taux d'emprunt sont à 1% et 50% lorsqu'ils sont plus proches des 3.5%.

Vous capitalisez donc aujourd'hui environ la moitié des sommes remboursées mensuellement.

Soyons francs, c'est de l'argent qu'on aurait pour la plupart d'entre nous ni épargné , ni placé !

En plus dans le neuf , vous pouvez acheter dès 5000 € d'apport personnel disponible !

Avec votre loyer, c'est 0 pour vous, tout pour le propriétaire.

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La prévoyance pour les vôtres

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Lorsque vous achetez un bien immobilier à crédit , vous souscrivez une assurance emprunteur.

Alors certes vous la payez, mais à un cout dérisoire par rapport aux offres du marché pour une couverture et des garanties équivalents.

Vous assurez vos enfants, votre conjoint et votre famille, sur plusieurs centaines de milliers d'euros pour quelques dizaines d'euros par mois !

Quel plaisir de savoir que nos enfants et notre famille pourront bénéficier du bien ou le revendre et récupérer l'argent si ils nous arrive quelque chose !

En Location , rien du tout.

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Une mensualité fixe pendant tout vôtre prêt immobilier

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Nous avons la chance en France de bénéficier de taux et de mensualités fixes.

Lorsque vous vous engagez sur une mensualité de prêt immobilier pour 25 ans , vous êtes sur qu'elle ne bougera pas.

Votre loyer lui , est indexé sur l'indice de référence des loyers tous les ans et suit (sauf blocage) , l'inflation.

En achetant, vous vous protégez donc de l'inflation par le crédit.

Si votre mensualité d'achat est par exemple supérieure de 30% 

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Un taux renégociable

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Par chance , votre taux d'intérêt affecté à votre prêt immobilier peut être rénégocié.

Il faut donc bénéficier des creux de prix quitte à emprunter cher.

En effet, votre taux est toujours renégociable en cas de baisse des taux, votre prix lui ne bougera jamais.

Vous avez donc une opportunité importante dans le contexte actuel de bénéficier d'un prix bas par rapport au futur marché et de renégocier votre prêt d'ici quelques mois ou années pour faire évoluer à la baisse votre mensualité de crédit immobilier.

Essayer de demander à votre propriétaire de baisser votre loyer quand les taux baisseront , vous nous direz ^^

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La fléxibilité des prêts immobiliers

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On pense souvent être bloqué par les prêts immobiliers. C'est contre intuitif mais c'est l'inverse.

90% des offres de prêt immobilier incluent des clauses de report, de modulation et de suspension de prêt.

Ca veut dire quoi en clair ?

Avec une simple lettre ou un simple mail , vous pouvez demander le report de plusieurs échéances de prêt dans justification.

Vos revenus changent?

Vous pouvez aussi demander augmenter ou réduire vos échéances de 10 à 30% selon les établissements bancaires d'un mois à l'autre et réduire ou augmenter la durée de votre prêt d'autant.

Essayez de demander à votre propriétaire de stopper le loyer temporairement pour voir?

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Et non , on est pas bloqué avec un bien immobilier !

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La Revente

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Par extension , il faut donc comprendre que cette capitalisation permet de récupérer un capital de sortie lors de la revente à terme, qui peut intervenir à plus ou moins long terme , après quelques années ou quelques décénnies.

C'est ce capital qui va vous permettre de réaliser vos projets suivants.

• Acheter un nouveau bien
• Avoir une rente de retraite
• Partir a la retraite a Bali avec vos 300.000€ de côté
• Donner des sous pour la vie et les études de vos enfants

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La Mise en location

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On croit être bloqué avec son bien mais une fois le crédit remboursé , on peut mettre son bien en location sans aucune problématique. Que ce soit en location courte durée ou à l'année.

Avoir 500 à 1500€ de complément de revenus pour ses vieux jours si on veut pas revendre c'est quand même pas mal pour envisager son avenir.

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Avec votre location vous continuerez à payer votre loyer avec une retraite tardive correspondant à 50 à 80% de votre traitement brut.

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Dans cette démonstration , vous constaterez que la perspective de plue value n'est pas évoquée.( même si elle est totalement éxonérée d'impôts pour les résidences principales)

Même si nous sortons d'un cycle stable qui n'a pas vu de fortes hausses depuis maintenant 5 ans et que la dynamique taux/volume nous semble favorable à une reprise de la dynamique de hausse des prix dans l'immobilier, ces éléments suffisent a envisager la propriété comme un acte de protection familial et patrimonial

Et si toutefois le neuf et ses aides à l'achat vous interèsse , n'hésitez pas à nous contacter, notre service de découverte, de recherche et de négociation pour trouver un appartement neuf ou une maison neuve est gratuit !

A bientot chez Coté Neuf !

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